自動車保険料は高騰しており、運転者が手頃な保険に加入することがますます難しくなっています。労働統計局によると、自動車保険料は2024年に大幅な上昇を見せ、対前年比で21%増加しました。カリフォルニア、ミネソタ、ミズーリなどの州の住民にとって、状況はさらに深刻で、50%を超える価格高騰の可能性があります。
保険料の高騰は、根強いインフレや高い住宅費などの広範な経済的圧力と相まって、家計に大きな影響を与えています。最近のプルデンシャル生命の調査によると、51%の人が保険料の高騰を抑えるために生活必需品以外の支出を削減しており、45%が貯蓄額を減らしています。
保険情報協会（Insurance Information Institute）の広報部長であるマーク・フリードランダー氏は、「自動車保険料は、いくつかの要因が重なり合って、ここ数年上昇傾向にあります。その要因には、一般的なインフレ圧力や、サプライチェーンの混乱と継続的な労働力不足に起因する交換部品の費用増加などが含まれます」と説明しています。
このような課題があるにもかかわらず、最も手頃な自動車保険を見つけることは依然として可能です。専門家は、運転者が保険料を下げ、家計を圧迫することなく必要な保険を確保するためのいくつかの戦略を推奨しています。
手頃な自動車保険を確保するための具体的なステップ
自動車保険料の上昇傾向は圧倒的に感じられるかもしれませんが、戦略的な対策を実施することで、月々の保険料に大きな影響を与える可能性があります。最も手頃な自動車保険を見つけるための、実行可能なステップを以下に示します。
免責金額を高く設定する
免責金額を理解することは、自動車保険の費用を管理する上で重要です。免責金額とは、保険が適用される前に、保険金請求を行う際に自己負担する金額のことです。免責金額を高く設定することで、事故が発生した場合の初期費用をより多く負担することに同意することになり、結果として月々の保険料が安くなります。これは、保険会社とより多くのリスクを共有することになるためです。
ミズーリ州ファームビューロー保険（Missouri Farm Bureau Insurance）の経験豊富な保険代理店であるアール・ジョーンズ氏は、「免責金額を1,000ドルに引き上げると、自動車保険料を10%から15%節約できる可能性があります」と述べています。また、一部の保険会社が提供している「逓減免責金額」の利点も指摘しています。この免責金額は、無事故でいる年数に応じて毎年減額されるため、免責金額を高く設定するオプションは、長期的にはさらに魅力的になります。
利用可能な自動車保険の割引を最大限に活用する
保険会社は、自動車保険料を大幅に削減できる幅広い割引を提供しています。「ほとんどの自動車保険会社は、保険料を大幅に引き下げることができる多くの割引を提供しています」とフリードランダー氏は述べています。これらの割引は、顧客ロイヤルティから安全運転の習慣まで、さまざまな要因を評価して設計されています。
検討すべき自動車保険の割引には、以下のようなものがあります。
- ロイヤルティ割引: 多くの保険会社は、長期契約の顧客に対してロイヤルティ割引を提供しており、同じ保険会社に数年間加入している人の保険料を割引します。
- 低走行距離割引: 年間の走行距離が一定の距離（多くの場合7,500マイル程度）を下回る場合、低走行距離割引の対象となる場合があります。
- テレマティクスプログラム: チャーチル・エージェンシー（Churchill Agency）の営業および運営部長であるアレイナ・ヒクソン氏は、テレマティクスプログラムを「全体的に最大の割引を提供しており、多くの顧客が最大30%節約している」と強調しています。テレマティクスプログラムは、デバイスまたはスマートフォンアプリを使用して運転行動を監視し、安全運転の習慣は保険料の引き下げに直接つながる可能性があります。ただし、フリードランダー氏が注意を促しているように、テレマティクスによって記録された運転習慣が悪い場合、一部の保険会社では保険料が上がる可能性があることに注意することが重要です。
- 職種別割引: 保険会社は、特定の職種、特に看護、教育、消防などの公共サービス分野の個人に割引を提供することがよくあります。
- 年齢別割引: ジョーンズ氏が述べているように、65歳以上の高齢運転者は、州が承認した安全運転講習を修了した場合、割引の対象となる場合があります。
保険会社から利用可能なすべての割引について積極的に問い合わせ、潜在的な節約を最大限に活用していることを確認することが不可欠です。
定期的に運転記録を確認する
運転記録は、自動車保険料を決定する上で重要な要素です。手頃な保険を確保するためには、クリーンな運転記録を維持することが最も重要です。運転記録を定期的に確認することは、その正確性を確保し、保険料に悪影響を与える可能性のある誤りを特定するための積極的なステップです。
「不正確な情報は、保険料や割引の対象となるかどうかに大きな影響を与える可能性があります」とジョーンズ氏は強調します。ヒクソン氏は、コンピューターの不具合などの事務処理上の誤りにより、違反切符が記録に誤って重複して記載されることがあると付け加えます。関連する州の機関にそのような誤りを特定して異議を申し立てることで、不正確さを修正し、保険費用を削減できる可能性があります。
さらに、報告された事故が正確であっても、違反切符や事故が運転記録に与える影響は時間とともに減少します。ヒクソン氏によると、通常、違反切符は3年程度、事故は約5年間保険料に影響を与える可能性があります。これらの期間が経過したら、保険会社に連絡して、運転記録の改善に基づいて保険料の調整を依頼することは価値のあるステップです。
新車購入前に自動車保険料を調査する
車のメーカーとモデルは、自動車保険料に大きな影響を与えます。保険会社は、車の安全評価、盗難の可能性、修理費用など、車に関連するさまざまな要素を評価して、保険料を決定します。高度な安全機能と修理費用が低い車は、一般的に保険料が安くなります。
「車両が技術的に高度になるにつれて、複雑で修理に費用のかかるコンピューターシステムへの依存度が高まります」とヒクソン氏は説明します。「保険会社は、保険契約を引き受ける際のリスクを評価する際に、これらの潜在的な修理費用を考慮する必要があります。」
新車または中古車を購入する前に、検討しているさまざまなモデルの自動車保険の見積もりを比較することが賢明です。道路安全保険協会（IIHS）などのリソースは、さまざまな車両の安全評価を提供しており、保険費用の観点から車の購入決定に役立ちます。安全評価の高い車両を選択することは、路上での安全を確保するだけでなく、自動車保険の割引の対象となる可能性もあります。
結論：手頃な自動車保険は手の届くところに
自動車保険料は高騰していますが、積極的な対策を講じることで、手頃な保険を確保することは依然として可能です。免責金額の引き上げ、対象となるすべての割引の注意深い調査と申請、クリーンな運転記録の維持、車両選択時の保険費用の考慮などの戦略を総合的に実施することで、自動車保険料を大幅に節約できます。
少なくとも3つの異なる保険会社から見積もりを取り、比較検討することも重要です。自動車保険料は保険会社によって大きく異なる場合があり、比較検討することで、必要な保険に対して最も競争力のある料金を確実に得ることができます。これらの専門家が推奨するヒントを実践することで、自動車保険市場の複雑さを乗り越え、予算と運転ニーズに合った最も手頃な自動車保険を見つけることができます。
