自動車ローンの事前審査を受けることは、車の購入プロセスを大幅に簡略化し、ストレスの多い経験から自信に満ちた情報に基づいた決断へと変えることができます。事前に融資の選択肢を理解することで、明確さとコントロールを持って車を探すことができます。
自動車ローン事前審査のメリット
自動車ローンの事前審査を受けることには、買い手として有利な立場に立てるいくつかの重要なメリットがあります。これらのメリットを探ってみましょう。
効果的な予算計画
事前審査は、新車の予算編成から当て推量をなくします。事前に融資を受けられる金額と金利を知ることで、現実的な予算を設定し、経済的に手が届く範囲の車に焦点を当てて探すことができます。 20/4/10ルールのようなガイドラインを参考にして、無理のない購入を心がけましょう。このルールは、20%の頭金、4年以内のローン期間、総交通費を総収入の10%以内に抑えることを推奨しています。これらの原則を守ることは、高すぎる自動車ローンによる経済的負担を防ぐのに役立ちます。
ディーラーによる金利上乗せの回避
自動車ディーラーは、利益を増やすために金利を上げたり、追加のディーラー手数料を上乗せしたりすることがあります。事前審査済みの自動車ローンを持って行けば、貸し手から直接提示された具体的な金利があるので、ディーラーがこの金利を吊り上げることができなくなります。この透明性により、より公正な融資条件を得ることができます。
現金購入者のように交渉し、アップセルを避ける
現金で購入する人は、月々の自動車ローン支払い額よりも車両の総費用に焦点を当てる傾向があり、価格交渉で有利になります。同様に、事前審査済みの自動車ローンを利用することで、融資の話を車両価格から切り離し、より効果的に車両価格を交渉することができます。このアプローチにより、不必要な追加オプションや高い金利によって月々の支払いを増やそうとする販売戦術に抵抗しやすくなります。
自動車ローンの事前審査はどこで受けられる？
数多くの金融機関が自動車ローンの事前審査を提供しており、幅広い選択肢から検討できます。以下はその例です。
銀行
全国的な銀行は、自動車ローン以外にも利便性と幅広い金融サービスを提供しています。すでに取引のある銀行で事前審査を受けることは、手続きを簡素化できる可能性があり有利です。金融取引を1つの機関にまとめることで、整理が簡単になり、取引関係に基づいた割引が適用される場合もあります。
信用組合
信用組合は、従来の銀行よりも低い自動車ローン金利を提供する可能性があることで知られており、事前審査を受けるのに最適な選択肢となることが多いです。多くの信用組合は、より柔軟な会員資格基準を持っており、提携する非営利団体への少額の寄付だけで会員になれる場合もあります。地元の信用組合を検討することは、競争力のあるローン条件を確保するための賢明な行動です。
オンライン貸し手
オンライン貸し手は、実店舗を持つ銀行や信用組合よりも低い間接費で運営されており、多くの場合、競争力のある金利につながります。 LendingTreeのようなプラットフォームでは、1つのオンライン申請書に記入するだけで、複数の貸し手から自動車ローンのオファーを受け取ることができ、比較プロセスが簡素化されます。
短期間に複数の貸し手に事前審査を申し込んでも、クレジットスコアへの影響は最小限です。 FICOやVantageScoreのようなクレジットスコアリングモデルは、通常、14日以内に同じ種類のローンに対する複数の問い合わせを、1回のハードクレジットプルとして扱います。これにより、クレジットスコアを気にせずに最適な金利を探すことができます。
自動車ローンの事前審査に必要な情報は？
自動車ローンの事前審査に必要な情報は、通常の自動車ローン申請とほぼ同様です。以下の詳細を提供できるように準備してください。
ローン情報
希望する融資額と返済期間を明記する必要があります。自動車ローンの期間を長くすると月々の支払いは減りますが、ローンの期間中に支払う利息の総額が増えることに注意してください。特定の車種が決まっている場合は、検討している車の種類（年式、メーカー、モデル、走行距離など）の詳細を提供する必要がある場合もあります。
個人情報
貸し手は、氏名、連絡先、生年月日、社会保障番号などの身元確認情報を要求します。また、確認のために運転免許証やその他の政府発行の身分証明書のコピーの提出を求められる場合もあります。
居住情報
現在の住所、その住所に住んでいる期間、賃貸か持ち家かを提供する必要があります。賃貸または住宅ローンがある場合は、月々の住宅費の金額を申告する必要があります。公共料金の請求書や賃貸/住宅ローン契約書などの居住証明の提出を求められる場合もあります。
収入情報
ローンを返済する能力を示すことが重要です。貸し手は、年間総収入と、雇用主の名前や連絡先などの雇用に関する詳細を尋ねます。給与明細や納税申告書などの収入証明の提出が必要になる場合があります。
事前審査済みのローンで車を購入する方法
事前審査済みの自動車ローンオファーを手に入れたら、自信を持ってディーラー、個人販売者、または中古車販売店に行くことができます。ディーラーが事前審査済みのローンよりも有利でない融資条件を提示した場合、事前に手配した融資を進めることができます。
事前審査済みのローンを利用して車を購入する正確なプロセスは、選択した貸し手によって異なります。たとえば、バンク・オブ・アメリカを通じて事前審査を受けた場合、通常は承認レターを印刷し、正規ディーラーやCarMaxのような承認された独立系ディーラーを含む、提携ディーラーに提示します。
自動車保険を忘れずに
自動車ローンの確保に集中する一方で、自動車保険などの他の自動車所有コストも考慮に入れることを忘れないでください。ローンの比較と同様に、自動車保険の料金を比較することで、大幅な節約につながる可能性があります。
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