De gemiddelde maandelijkse autoleningbetaling voor nieuwe voertuigen in de Verenigde Staten kende een lichte stijging tot $737 in het derde kwartaal van 2024, een stijging van 0,7% ten opzichte van dezelfde periode in 2023. Er was echter goed nieuws voor degenen die kiezen voor gebruikte voertuigen of leasecontracten, met een daling van de gemiddelde maandelijkse betalingen met respectievelijk 3,3% en 4,9%.
LendingTree heeft een uitgebreide analyse van autoleninggegevens samengesteld, waarbij betalingsbedragen, leningverstrekkingen, looptijden en wanbetalingspercentages zijn onderzocht om een gedetailleerd overzicht te geven van het autoleninglandschap en de heersende trends in de VS naarmate we 2025 naderen. Hier zijn de belangrijkste autoleningstatistieken die u moet kennen voor 2025.
Belangrijkste Trends in Autoleningen en Gemiddelde Autokosten Statistieken voor 2025
- Betalingen voor nieuwe auto’s stijgen licht, terwijl betalingen voor gebruikte auto’s en lease dalen. Gegevens van Experian uit Q3 2024 geven een stijging van 0,7% aan van de gemiddelde maandelijkse autoleningbetalingen voor nieuwe voertuigen. Daarentegen daalden de betalingen voor gebruikte en leasevoertuigen met respectievelijk 3,3% en 4,9%. Dit resulteert in gemiddelde maandelijkse autoleningbetalingen van ongeveer $737 voor nieuwe auto’s, $520 voor gebruikte auto’s en $581 voor leasevoertuigen.
- Prijzen van gebruikte auto’s worden aantrekkelijker. De kosten van gebruikte auto’s en vrachtwagens zijn met 3,4% op jaarbasis gedaald, volgens de consumentenprijsindex van het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics (BLS) voor november 2024. De prijzen van nieuwe voertuigen daalden ook, zij het in mindere mate, met 0,7%. Gemiddeld lenen Amerikanen $41.086 voor de aankoop van nieuwe voertuigen en $26.091 voor gebruikte voertuigen, gebaseerd op gegevens van Experian.
- Autoleningenschuld is het op één na grootste deel van de consumentenschuld. De totale autoleningenschuld van Amerikanen bedraagt maar liefst $1.644 biljoen, volgens de Federal Reserve Bank van New York. Dit vertegenwoordigt 9,2% van alle Amerikaanse consumentenschuld, wat de aanzienlijke financiële verplichting van autobezit benadrukt.
- Nieuwe autoleningen die in Q3 2024 zijn verstrekt, bedroegen in totaal $184,2 miljard. Opgedeeld naar leeftijd waren personen onder de 50 jaar verantwoordelijk voor $108,1 miljard aan autoschuld in deze periode, terwijl personen van 50 jaar en ouder $70,6 miljard leenden, volgens de New York Fed.
- Looptijden van leningen worden jarenlang verlengd. De gemiddelde looptijd van een autolening is nu 68,2 maanden voor nieuwe auto’s, 67,2 maanden voor gebruikte auto’s en 35,7 maanden voor leasevoertuigen, volgens Experian. Deze verlengde aflossingsperiode weerspiegelt de stijgende kosten van voertuigen en de strategieën van consumenten om de maandelijkse betalingen te beheren.
- Wanbetalingspercentages voor autoleningen stijgen. Vanaf Q3 2024 was 4,6% van de uitstaande autoleningenschuld minstens 90 dagen achterstallig, volgens de New York Fed, een stijging van 17,4% ten opzichte van Q3 2023. Leningen die 30 dagen te laat zijn, stegen ook tot 8,1% in Q3 2024, een stijging van 9,9% ten opzichte van 7,4% in hetzelfde kwartaal vorig jaar.
- Prime kredietnemers domineren voertuigfinanciering. Kredietnemers met prime of super-prime kredietscores (661 en hoger) zijn verantwoordelijk voor 70,9% van de retail voertuigfinanciering, volgens Experian. Daarentegen zijn kredietnemers met kredietscores van 600 of lager slechts goed voor 14,0% van de markt.
- Top voertuigkeuzes op LendingTree zijn Ford F-150, Chevrolet Silverado 1500 en Toyota RAV4. Voor het derde opeenvolgende kwartaal in Q3 2024 bleef de Ford F-150 het populairste voertuigmodel onder consumenten die aankopen overwegen op het LendingTree platform.
Lichte Stijging van de Gemiddelde Maandelijkse Autoleningbetalingen voor Nieuwe Voertuigen
Gegevens van Experian uit Q3 2024 laten zien dat de gemiddelde maandelijkse autoleningbetaling voor een nieuw voertuig $737 is, een stijging van 0,7% op jaarbasis. Voor gebruikte auto’s is de gemiddelde maandelijkse betaling $520, een daling van 3,3% ten opzichte van het voorgaande jaar. Nieuwe voertuigleases kosten gemiddeld $581 per maand, wat een daling van 4,9% op jaarbasis vertegenwoordigt.
Jaar-op-jaar Veranderingen in Gemiddelde Maandelijkse Autoleningbetalingen
| Betalingen 2023 | Betalingen 2024 | Verschil ($) | Verschil (%) | |
|---|---|---|---|---|
| Nieuwe Voertuigen | $732 | $737 | $5 | 0,7% |
| Gebruikte Voertuigen | $538 | $520 | -$18 | -3,3% |
| Nieuwe Leases | $611 | $581 | -$30 | -4,9% |
Bron: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2023 en Q3 2024.
Interessant is dat kredietnemers met kredietscores in de nonprime (601-660) en subprime (501-600) categorieën de hoogste gemiddelde maandelijkse betalingen voor nieuwe voertuigen zien, respectievelijk $767 en $750. Dit suggereert dat hoewel de gemiddelde betalingen licht zijn gestegen, de impact onevenredig kan worden gevoeld door degenen met een minder dan perfect krediet.
Gemiddelde Maandelijkse Betalingen per Kredietscore Categorie
| Nieuwe Voertuigen | Gebruikte Voertuigen | Nieuwe Lease Voertuigen | |
|---|---|---|---|
| Alle | $737 | $520 | $581 |
| 781-850 (Super-Prime) | $723 | $517 | $579 |
| 661-780 (Prime) | $744 | $511 | $578 |
| 601-660 (Nonprime) | $767 | $529 | $599 |
| 501-600 (Subprime) | $750 | $535 | $596 |
| 300-500 (Deep Subprime) | $724 | $535 | Niet Beschikbaar |
Bron: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2024.
Tip: Bereken Uw Geschatte Autoleningbetaling
Gebruik de autoleningcalculator van LendingTree om uw maandelijkse autoleningbetaling te schatten en een beter inzicht te krijgen in de potentiële kosten op basis van uw specifieke leenbedrag, rentepercentage en looptijd van de lening.
Prijzen van Gebruikte Auto’s en Vrachtwagens Kennen een Daling
Consumenten vinden meer waarde in de markt voor gebruikte auto’s, aangezien de prijzen voor gebruikte auto’s en vrachtwagens met 3,4% op jaarbasis zijn gedaald, volgens de consumentenprijsindex van het BLS voor november 2024.
Een artikel in de Wall Street Journal van juni 2024 benadrukte een groeiend sentiment onder kopers dat gebruikte auto’s vaak vergelijkbare of zelfs superieure ontwerpen en functies bieden in vergelijking met nieuwere modellen, wat de aantrekkingskracht van gebruikte voertuigen verder vergroot.
Ondertussen daalden de prijzen van nieuwe voertuigen ook met 0,7% op jaarbasis, wat overeenkomt met de stijging van 0,7% die werd waargenomen in de gemiddelde betaling voor nieuwe auto’s in het afgelopen jaar. Dit suggereert dat hoewel fabrikanten de prijzen mogelijk licht verlagen, andere factoren zoals rentepercentages kunnen bijdragen aan de lichte stijging van de gemiddelde maandelijkse betalingen.
Gemiddelde Autoleningbedragen voor Nieuwe Voertuigen Nog Steeds Meer dan $40.000
In Q3 2024 bereikte het gemiddelde autoleningbedrag $41.086 voor nieuwe voertuigen en $26.091 voor gebruikte voertuigen, volgens Experian. Terwijl de leningbedragen voor nieuwe voertuigen licht stegen ten opzichte van $40.927, zagen de leningbedragen voor gebruikte voertuigen een lichte daling ten opzichte van $26.248 in het voorgaande kwartaal.
Interessant is dat kopers van nieuwe auto’s in de prime kredietcategorie (661-780) de neiging hebben om de grootste leningen af te sluiten, gemiddeld $43.138. Voor gebruikte auto’s lenen kredietnemers in de super-prime kredietcategorie (781-850) het meest, gemiddeld $27.860, een daling ten opzichte van $28.079 in het voorgaande kwartaal.
Gemiddelde Autoleningbedragen per Kredietscore Categorie
| Nieuwe Voertuigen | Gebruikte Voertuigen | |
|---|---|---|
| Alle | $41.086 | $26.091 |
| 781-850 | $39.369 | $27.860 |
| 661-780 | $43.138 | $27.243 |
| 601-660 | $42.765 | $25.047 |
| 501-600 | $38.400 | $21.905 |
| 300-500 | $34.608 | $20.082 |
Bron: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2024.
De Autoleningenschuld van Amerikanen Bereikt $1.644 Biljoen
De totale uitstaande voertuigschuld in de VS is aanzienlijk gestegen met 76,0% tussen Q3 2014 ($934 miljard) en Q3 2024 ($1.644 biljoen), volgens gegevens van de Federal Reserve Bank van New York.
In het afgelopen decennium vond de enige daling van de autoleningenschuld plaats in Q2 2020, tijdens de beginfase van de COVID-19 pandemie.
Uitstaande Autoschuld in de Loop van de Tijd
| Kwartaal | Uitstaande Autoschuld | Kwartaal | Uitstaande Autoschuld | |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2014 | $934 miljard | Q3 2019 | $1.315 biljoen | |
| Q4 2014 | $955 miljard | Q4 2019 | $1.331 biljoen | |
| Q1 2015 | $968 miljard | Q1 2020 | $1.346 biljoen | |
| Q2 2015 | $1.006 biljoen | Q2 2020 | $1.343 biljoen | |
| Q3 2015 | $1.045 biljoen | Q3 2020 | $1.360 biljoen | |
| Q4 2015 | $1.064 biljoen | Q4 2020 | $1.374 biljoen | |
| Q1 2016 | $1.071 biljoen | Q1 2021 | $1.382 biljoen | |
| Q2 2016 | $1.103 biljoen | Q2 2021 | $1.415 biljoen | |
| Q3 2016 | $1.135 biljoen | Q3 2021 | $1.443 biljoen | |
| Q4 2016 | $1.157 biljoen | Q4 2021 | $1.458 biljoen | |
| Q1 2017 | $1.167 biljoen | Q1 2022 | $1.469 biljoen | |
| Q2 2017 | $1.190 biljoen | Q2 2022 | $1.502 biljoen | |
| Q3 2017 | $1.213 biljoen | Q3 2022 | $1.524 biljoen | |
| Q4 2017 | $1.221 biljoen | Q4 2022 | $1.552 biljoen | |
| Q1 2018 | $1.229 biljoen | Q1 2023 | $1.562 biljoen | |
| Q2 2018 | $1.238 biljoen | Q2 2023 | $1.582 biljoen | |
| Q3 2018 | $1.265 biljoen | Q3 2023 | $1.595 biljoen | |
| Q4 2018 | $1.274 biljoen | Q4 2023 | $1.607 biljoen | |
| Q1 2019 | $1.280 biljoen | Q1 2024 | $1.616 biljoen | |
| Q2 2019 | $1.297 biljoen | Q2 2024 | $1.626 biljoen | |
| Q3 2024 | $1.644 biljoen |
Bron: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax data.
Autoleningen Vertegenwoordigen 9,2% van de Amerikaanse Consumentenschuld
Terwijl hypotheken het grootste deel van de Amerikaanse consumentenschuld uitmaken met 70,2%, vertegenwoordigen autoleningen een aanzienlijke 9,2%, volgens de New York Fed. Vanaf Q3 2024 heeft de autoleningenschuld ($1.644 biljoen) de studieschuld ($1.606 biljoen) overtroffen, wat de aanzienlijke financiële last van autobezit voor veel Amerikanen benadrukt.
$184,2 Miljard aan Autoleningen Verstrekt in Q3 2024
In Q3 2014 leenden Amerikanen $132,6 miljard aan autoleningen. Tien jaar later, in Q3 2024, is dit cijfer aanzienlijk gestegen tot $184,2 miljard, volgens de New York Fed, wat een aanhoudend sterke vraag naar autofinanciering aantoont.
Kwartaalvolume van Autoleningverstrekkingen
| Kwartaal | Autoleningverstrekkingen | Kwartaal | Autoleningverstrekkingen | |
|---|---|---|---|---|
| Q3 2014 | $132,6 miljard | Q3 2019 | $159,1 miljard | |
| Q4 2014 | $125,5 miljard | Q4 2019 | $158,6 miljard | |
| Q1 2015 | $117,0 miljard | Q1 2020 | $150,3 miljard | |
| Q2 2015 | $148,3 miljard | Q2 2020 | $135,9 miljard | |
| Q3 2015 | $150,8 miljard | Q3 2020 | $168,2 miljard | |
| Q4 2015 | $131,5 miljard | Q4 2020 | $161,6 miljard | |
| Q1 2016 | $123,9 miljard | Q1 2021 | $152,7 miljard | |
| Q2 2016 | $148,9 miljard | Q2 2021 | $201,9 miljard | |
| Q3 2016 | $149,8 miljard | Q3 2021 | $198,8 miljard | |
| Q4 2016 | $142,0 miljard | Q4 2021 | $180,5 miljard | |
| Q1 2017 | $132,4 miljard | Q1 2022 | $176,6 miljard | |
| Q2 2017 | $148,4 miljard | Q2 2022 | $198,8 miljard | |
| Q3 2017 | $150,6 miljard | Q3 2022 | $185,4 miljard | |
| Q4 2017 | $137,2 miljard | Q4 2022 | $186,2 miljard | |
| Q1 2018 | $130,9 miljard | Q1 2023 | $161,7 miljard | |
| Q2 2018 | $151,2 miljard | Q2 2023 | $179,0 miljard | |
| Q3 2018 | $157,6 miljard | Q3 2023 | $179,3 miljard | |
| Q4 2018 | $144,3 miljard | Q4 2023 | $164,9 miljard | |
| Q1 2024 | $165,5 miljard | Q1 2024 | $165,5 miljard | |
| Q2 2024 | $179,1 miljard | Q2 2024 | $179,1 miljard | |
| Q3 2024 | $184,2 miljard |
Bron: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax data.
Kredietnemers in de 30 en 40 Lenen de Grootste Autoleningen
Volgens de New York Fed waren Amerikanen in de 30 en 40 in Q3 2024 de belangrijkste kredietnemers van autoleningen, met respectievelijk $40,1 miljard en $40,8 miljard.
Consumenten in de 50 leenden aanzienlijk minder met $34,9 miljard, en degenen in de 60 leenden $23,0 miljard. Interessant is dat jongere volwassenen van 18 tot 29 jaar meer leenden ($27,2 miljard) dan degenen in de 60.
Collectief verstrekten Amerikanen onder de 50 jaar $108,1 miljard aan autoschuld in Q3 2024, vergeleken met $70,6 miljard voor degenen van 50 jaar en ouder. Dit geeft aan dat jongere demografische groepen momenteel de automarkt voor leningen aansturen.
Kredietnemers met de Hoogste Kredietscore Verstrekken de Grootste Autoleningen
Kredietnemers met de sterkste kredietscores nemen het grootste volume aan autoleningen op. In Q3 2024 verstrekten degenen met een kredietscore van 720 of hoger $97,6 miljard aan autoleningenschuld. Het gecombineerde verstrekkingsvolume voor alle andere kredietscore categorieën was $86,7 miljard, volgens de New York Fed.
Autoleningverstrekkingen per Kredietscore
| Minder dan 620 | 620-659 | 660-719 | 720-759 | 760+ | |
|---|---|---|---|---|---|
| Q3 2023 | $28,0 miljard | $18,8 miljard | $38,8 miljard | $27,6 miljard | $66,1 miljard |
| Q4 2023 | $25,5 miljard | $17,0 miljard | $34,6 miljard | $25,3 miljard | $62,5 miljard |
| Q1 2024 | $26,2 miljard | $15,8 miljard | $34,3 miljard | $25,6 miljard | $63,6 miljard |
| Q2 2024 | $30,0 miljard | $18,7 miljard | $36,6 miljard | $28,3 miljard | $65,6 miljard |
| Q3 2024 | $31,2 miljard | $18,2 miljard | $37,3 miljard | $28,6 miljard | $69,0 miljard |
Bron: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax data.
Verlengde Looptijden van Autoleningen Weerspiegelen Langere Aflossingsperioden
De gemiddelde looptijd van een autolening voor nieuwe voertuigen is 68,2 maanden, iets minder dan zes jaar, volgens Experian. Leningen voor gebruikte auto’s hebben een iets kortere gemiddelde looptijd van 67,2 maanden, ondanks dat het gemiddelde leningbedrag aanzienlijk kleiner is.
Gemiddelde Looptijden per Kredietscore Categorie
| Leningen voor Nieuwe Voertuigen | Leningen voor Gebruikte Voertuigen | Nieuwe Lease Voertuigen | |
|---|---|---|---|
| Alle | 68,2 maanden | 67,2 maanden | 35,7 maanden |
| 781-850 | 63,8 maanden | 65,4 maanden | 35,1 maanden |
| 661-780 | 71,2 maanden | 68,3 maanden | 36,0 maanden |
| 601-660 | 74,3 maanden | 68,1 maanden | 36,5 maanden |
| 501-600 | 73,6 maanden | 66,2 maanden | 36,4 maanden |
| 300-500 | 72,6 maanden | 63,9 maanden | Niet Beschikbaar |
Bron: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2024.
Voor kredietnemers met nonprime krediet (scores van 601-660) zijn de looptijden van nieuwe autoleningen nog langer, gemiddeld 74,3 maanden, meer dan zes jaar. Omgekeerd hebben kredietnemers met super-prime krediet (scores van 781-850) de kortste gemiddelde looptijd voor nieuwe autoleningen met 63,8 maanden.
Matt Schulz, chief credit analyst bij LendingTree, waarschuwt voor lange looptijden van leningen: “Dat is zo’n lange tijd om vast te zitten aan het betalen voor een afnemend actief. Het kan een enorme impact hebben op de financiën van een gezin. Dat geld dat naar een autoleningbetaling gaat, levert geen rente op en financiert uw noodspaargeld, uw pensioenpot, een aanbetaling voor een hypotheek of het collegegeld van uw kind. Hoewel voertuigen voor velen essentieel zijn en nieuwe auto’s aantrekkelijk zijn, moeten de financiële gevolgen op lange termijn van verlengde looptijden van leningen zorgvuldig worden overwogen.”
De gemiddelde looptijd van een nieuwe autolease is 35,7 maanden, wat een aanzienlijk kortere verbintenis vertegenwoordigt in vergelijking met kopen.
Wanbetalingspercentages voor Autoleningen Blijven Onder de Piek Niveaus
Gegevens van de New York Fed geven aan dat de wanbetalingspercentages voor autoleningen van 90 dagen in Q4 2010 een piek bereikten van 5,3% en sindsdien zijn gedaald tot 4,6% in Q3 2024.
Leningen die 30 dagen te laat zijn, bereikten een hoogtepunt van 10,9% in Q2 2009. Na 2011 bleef dit percentage op of onder de 8,0% tot Q3 2024, toen het deze drempel licht overschreed met 8,1%. Hoewel de wanbetalingspercentages stijgen, liggen ze nog steeds onder de niveaus die werden gezien tijdens de piek van de financiële crisis.
Banken en Kredietunies Leiden in Marktaandeel Autofinanciering
Vanaf Q3 2024 hebben banken het grootste aandeel van de autofinancieringsmarkt met 28,7%, gevolgd door kredietunies met 23,7% en captive lenders (financieringstakken van fabrikanten) met 21,9%.
“Buy-here, pay-here” dealers, vaak geassocieerd met roofzuchtige leenpraktijken, zijn goed voor een aanzienlijke 15,6% van de markt voor financiering van gebruikte auto’s. Captive lenders hebben een kleinere aanwezigheid op de markt voor gebruikte auto’s en hebben slechts 8,2% marktaandeel.
Schulz waarschuwt voor buy-here, pay-here leningen en zegt: “Deze leningen kunnen gepaard gaan met hogere prijzen, rentepercentages die vergelijkbaar zijn met creditcards in plaats van typische autoleningen, en diverse kosten. Betalingsschema’s kunnen ook onconventioneel zijn, waardoor frequentere betalingen nodig zijn dan het standaard maandelijkse schema. Sommige kredietverstrekkers kunnen zelfs volgapparatuur in voertuigen installeren om in geval van betalingsverzuim de terugname te vergemakkelijken.”
Hij benadrukt dat buy-here, pay-here opties moeten worden beschouwd als een laatste redmiddel en dat een goede kredietscore cruciaal is voor toegang tot gunstigere financieringsopties.
“Goed krediet ontsluit betere opties, wat ongelooflijk belangrijk is”, zegt Schulz. “Het is essentieel om rond te shoppen en aanbiedingen te vergelijken. Financiering rechtstreeks via de autodealer leidt vaak tot te veel betalen. Gebruik online platforms om eenvoudig autoleningaanbiedingen te vergelijken en overweeg ook kredietunies te verkennen. Zodra u een geschikte deal heeft gevonden, laat u zich vooraf goedkeuren door de kredietverstrekker. Voorafgaande goedkeuring biedt hefboomwerking bij de autoverkoper en signaleert dat u een serieuze koper bent met elders geregelde financiering.”
Bronnen
- Experian
- U.S. Bureau of Labor Statistics
- Federal Reserve Bank of New York
- LendingTree
Vergelijk Autoleningen in Minuten
Begin Nu
