O pagamento médio mensal de carro para veículos novos nos Estados Unidos teve um ligeiro aumento para US$ 737 no terceiro trimestre de 2024, marcando um aumento de 0,7% em relação ao mesmo período de 2023. Por outro lado, houve boas notícias para aqueles que optam por veículos usados ou leasing, com pagamentos médios mensais diminuindo 3,3% e 4,9%, respectivamente.
A LendingTree compilou uma análise abrangente de dados de empréstimos automotivos, examinando valores de pagamento, originação de empréstimos, prazos e taxas de inadimplência para fornecer uma visão geral detalhada do cenário de empréstimos automotivos e tendências predominantes nos EUA à medida que nos aproximamos de 2025. Aqui estão as principais estatísticas de empréstimos automotivos que você precisa conhecer para 2025.
Principais Tendências de Empréstimos Automotivos e Estatísticas de Pagamento Médio de Carro para 2025
- Pagamentos de carros novos estão aumentando ligeiramente enquanto pagamentos de usados e leasing diminuem. Dados da Experian do terceiro trimestre de 2024 indicam um aumento de 0,7% nos pagamentos médios mensais de carros para veículos novos. Em contrapartida, os pagamentos para veículos usados e em leasing tiveram quedas de 3,3% e 4,9%, respectivamente. Isso resulta em pagamentos médios mensais de carro de aproximadamente US$ 737 para carros novos, US$ 520 para carros usados e US$ 581 para veículos em leasing.
- Preços de carros usados estão se tornando mais atraentes. O custo de carros e caminhões usados caiu 3,4% ano a ano, de acordo com o índice de preços ao consumidor do Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA para novembro de 2024. Os preços de veículos novos também tiveram uma queda, embora menor, de 0,7%. Em média, os americanos estão tomando emprestado US$ 41.086 para compras de veículos novos e US$ 26.091 para veículos usados, com base em dados da Experian.
- A dívida de empréstimos automotivos ocupa a segunda maior parcela da dívida do consumidor. A dívida total de empréstimos automotivos dos americanos é impressionante US$ 1,644 trilhão, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York. Isso representa 9,2% de toda a dívida do consumidor americano, destacando o significativo compromisso financeiro da propriedade de veículos.
- Novos empréstimos automotivos originados no terceiro trimestre de 2024 totalizaram US$ 184,2 bilhões. Dividindo a originação de empréstimos por idade, indivíduos com menos de 50 anos representaram US$ 108,1 bilhões em dívida automotiva durante este período, enquanto aqueles com 50 anos ou mais tomaram emprestado US$ 70,6 bilhões, de acordo com o New York Fed.
- Os prazos dos empréstimos estão se estendendo por anos. O prazo médio do empréstimo automotivo é agora de 68,2 meses para carros novos, 67,2 meses para carros usados e 35,7 meses para veículos em leasing, de acordo com a Experian. Este período de reembolso estendido reflete o aumento do custo dos veículos e as estratégias dos consumidores para gerenciar os pagamentos mensais.
- As taxas de inadimplência de empréstimos automotivos estão em ascensão. Em relação ao terceiro trimestre de 2024, 4,6% da dívida pendente de empréstimos automotivos estava com atraso de pelo menos 90 dias, de acordo com o New York Fed, um aumento de 17,4% em relação ao terceiro trimestre de 2023. Os empréstimos com 30 dias de atraso também aumentaram para 8,1% no terceiro trimestre de 2024, um aumento de 9,9% em relação aos 7,4% no mesmo trimestre do ano passado.
- Detentores de crédito prime dominam o financiamento de veículos. Tomadores de empréstimo com pontuações de crédito prime ou superprime (661 e acima) são responsáveis por 70,9% do financiamento de veículos de varejo, de acordo com a Experian. Em contrapartida, tomadores de empréstimo com pontuações de crédito de 600 ou menos respondem por apenas 14,0% do mercado.
- As principais opções de veículos na LendingTree incluem Ford F-150, Chevrolet Silverado 1500 e Toyota RAV4. Pelo terceiro trimestre consecutivo no terceiro trimestre de 2024, a Ford F-150 permaneceu o modelo de veículo mais popular entre os consumidores considerando compras na plataforma LendingTree.
Ligeiro Aumento nos Pagamentos Médios Mensais de Carro para Veículos Novos
Dados da Experian do terceiro trimestre de 2024 mostram que o pagamento médio mensal de carro para um veículo novo é de US$ 737, um aumento de 0,7% ano a ano. Para carros usados, o pagamento médio mensal é de US$ 520, uma diminuição de 3,3% em relação ao ano anterior. Novos contratos de leasing de veículos estão com uma média de US$ 581 por mês, representando uma diminuição de 4,9% ano a ano.
Variações Anuais nos Pagamentos Médios Mensais de Carro
| Pagamentos de 2023 | Pagamentos de 2024 | Diferença (US$) | Diferença (%) | |
|---|---|---|---|---|
| Veículos Novos | US$ 732 | US$ 737 | US$ 5 | 0,7% |
| Veículos Usados | US$ 538 | US$ 520 | -US$ 18 | -3,3% |
| Novos Leasings | US$ 611 | US$ 581 | -US$ 30 | -4,9% |
Fonte: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2023 e Q3 2024.
Curiosamente, tomadores de empréstimo com pontuações de crédito nas faixas nonprime (601-660) e subprime (501-600) estão vendo os maiores pagamentos médios mensais para veículos novos, em US$ 767 e US$ 750, respectivamente. Isso sugere que, embora os pagamentos médios tenham aumentado ligeiramente, o impacto pode ser desproporcionalmente sentido por aqueles com crédito menos do que perfeito.
Pagamentos Médios Mensais por Faixa de Pontuação de Crédito
| Veículos Novos | Veículos Usados | Novos Veículos em Leasing | |
|---|---|---|---|
| Todos | US$ 737 | US$ 520 | US$ 581 |
| 781-850 (Superprime) | US$ 723 | US$ 517 | US$ 579 |
| 661-780 (Prime) | US$ 744 | US$ 511 | US$ 578 |
| 601-660 (Nonprime) | US$ 767 | US$ 529 | US$ 599 |
| 501-600 (Subprime) | US$ 750 | US$ 535 | US$ 596 |
| 300-500 (Deep Subprime) | US$ 724 | US$ 535 | Não Disponível |
Fonte: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2024.
Dica: Calcule Seu Pagamento Estimado de Carro
Utilize a calculadora de empréstimo automotivo da LendingTree para estimar seu pagamento mensal de carro e obter uma melhor compreensão dos custos potenciais com base no seu valor de empréstimo específico, taxa de juros e prazo do empréstimo.
Preços de Carros e Caminhões Usados Experimentam uma Diminuição
Os consumidores estão encontrando mais valor no mercado de carros usados, pois os preços de carros e caminhões usados diminuíram 3,4% ano a ano, de acordo com o índice de preços ao consumidor do BLS de novembro de 2024.
Um artigo do Wall Street Journal de junho de 2024 destacou um sentimento crescente entre os compradores de que carros usados geralmente oferecem designs e recursos comparáveis ou até superiores em comparação com modelos mais novos, impulsionando ainda mais o apelo de veículos usados.
Enquanto isso, os preços de veículos novos também tiveram uma queda de 0,7% ano a ano, refletindo o aumento de 0,7% observado no pagamento médio de carros novos no ano passado. Isso sugere que, embora os fabricantes possam estar reduzindo ligeiramente os preços, outros fatores, como as taxas de juros, podem estar contribuindo para o ligeiro aumento nos pagamentos médios mensais.
Valores Médios de Empréstimos Automotivos para Veículos Novos Ainda Ultrapassam US$ 40.000
No terceiro trimestre de 2024, o valor médio do empréstimo automotivo atingiu US$ 41.086 para veículos novos e US$ 26.091 para veículos usados, de acordo com a Experian. Enquanto os valores de empréstimos para veículos novos aumentaram ligeiramente em relação a US$ 40.927, os valores de empréstimos para veículos usados tiveram uma ligeira diminuição em relação a US$ 26.248 no trimestre anterior.
Curiosamente, compradores de carros novos na categoria de crédito prime (661-780) tendem a contratar os maiores empréstimos, com média de US$ 43.138. Para carros usados, tomadores de empréstimo na categoria de crédito superprime (781-850) tomam emprestado o máximo, com média de US$ 27.860, abaixo dos US$ 28.079 no trimestre anterior.
Valores Médios de Empréstimos Automotivos por Faixa de Pontuação de Crédito
| Veículos Novos | Veículos Usados | |
|---|---|---|
| Todos | US$ 41.086 | US$ 26.091 |
| 781-850 | US$ 39.369 | US$ 27.860 |
| 661-780 | US$ 43.138 | US$ 27.243 |
| 601-660 | US$ 42.765 | US$ 25.047 |
| 501-600 | US$ 38.400 | US$ 21.905 |
| 300-500 | US$ 34.608 | US$ 20.082 |
Fonte: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2024.
Dívida de Empréstimos Automotivos dos Americanos Atinge US$ 1,644 Trilhão
A dívida total pendente de veículos nos EUA aumentou significativamente em 76,0% entre o terceiro trimestre de 2014 (US$ 934 bilhões) e o terceiro trimestre de 2024 (US$ 1,644 trilhão), de acordo com dados do Federal Reserve Bank de Nova York.
Na última década, a única diminuição na dívida de empréstimos automotivos ocorreu no segundo trimestre de 2020, durante a fase inicial da pandemia de COVID-19.
Dívida Automotiva Pendente ao Longo do Tempo
| Trimestre | Dívida Automotiva Pendente | Trimestre | Dívida Automotiva Pendente | |
|---|---|---|---|---|
| 3º trimestre de 2014 | US$ 934 bilhões | 3º trimestre de 2019 | US$ 1,315 trilhão | |
| 4º trimestre de 2014 | US$ 955 bilhões | 4º trimestre de 2019 | US$ 1,331 trilhão | |
| 1º trimestre de 2015 | US$ 968 bilhões | 1º trimestre de 2020 | US$ 1,346 trilhão | |
| 2º trimestre de 2015 | US$ 1,006 trilhão | 2º trimestre de 2020 | US$ 1,343 trilhão | |
| 3º trimestre de 2015 | US$ 1,045 trilhão | 3º trimestre de 2020 | US$ 1,360 trilhão | |
| 4º trimestre de 2015 | US$ 1,064 trilhão | 4º trimestre de 2020 | US$ 1,374 trilhão | |
| 1º trimestre de 2016 | US$ 1,071 trilhão | 1º trimestre de 2021 | US$ 1,382 trilhão | |
| 2º trimestre de 2016 | US$ 1,103 trilhão | 2º trimestre de 2021 | US$ 1,415 trilhão | |
| 3º trimestre de 2016 | US$ 1,135 trilhão | 3º trimestre de 2021 | US$ 1,443 trilhão | |
| 4º trimestre de 2016 | US$ 1,157 trilhão | 4º trimestre de 2021 | US$ 1,458 trilhão | |
| 1º trimestre de 2017 | US$ 1,167 trilhão | 1º trimestre de 2022 | US$ 1,469 trilhão | |
| 2º trimestre de 2017 | US$ 1,190 trilhão | 2º trimestre de 2022 | US$ 1,502 trilhão | |
| 3º trimestre de 2017 | US$ 1,213 trilhão | 3º trimestre de 2022 | US$ 1,524 trilhão | |
| 4º trimestre de 2017 | US$ 1,221 trilhão | 4º trimestre de 2022 | US$ 1,552 trilhão | |
| 1º trimestre de 2018 | US$ 1,229 trilhão | 1º trimestre de 2023 | US$ 1,562 trilhão | |
| 2º trimestre de 2018 | US$ 1,238 trilhão | 2º trimestre de 2023 | US$ 1,582 trilhão | |
| 3º trimestre de 2018 | US$ 1,265 trilhão | 3º trimestre de 2023 | US$ 1,595 trilhão | |
| 4º trimestre de 2018 | US$ 1,274 trilhão | 4º trimestre de 2023 | US$ 1,607 trilhão | |
| 1º trimestre de 2019 | US$ 1,280 trilhão | 1º trimestre de 2024 | US$ 1,616 trilhão | |
| 2º trimestre de 2019 | US$ 1,297 trilhão | 2º trimestre de 2024 | US$ 1,626 trilhão | |
| 3º trimestre de 2024 | US$ 1,644 trilhão |
Fonte: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax data.
Empréstimos Automotivos Representam 9,2% da Dívida do Consumidor Americano
Embora as hipotecas constituam a maior parcela da dívida do consumidor americano, com 70,2%, os empréstimos automotivos representam significativos 9,2%, de acordo com o New York Fed. Em relação ao terceiro trimestre de 2024, a dívida de empréstimos automotivos (US$ 1,644 trilhão) ultrapassou a dívida de empréstimos estudantis (US$ 1,606 trilhão), destacando o substancial fardo financeiro da propriedade de veículos para muitos americanos.
US$ 184,2 Bilhões em Empréstimos Automotivos Originados no 3º Trimestre de 2024
No terceiro trimestre de 2014, os americanos tomaram emprestado US$ 132,6 bilhões em empréstimos automotivos. Dez anos depois, no terceiro trimestre de 2024, este valor aumentou significativamente para US$ 184,2 bilhões, de acordo com o New York Fed, demonstrando uma demanda forte e contínua por financiamento automotivo.
Volume Trimestral de Originações de Empréstimos Automotivos
| Trimestre | Originações de Empréstimos Automotivos | Trimestre | Originações de Empréstimos Automotivos | |
|---|---|---|---|---|
| 3º trimestre de 2014 | US$ 132,6 bilhões | 3º trimestre de 2019 | US$ 159,1 bilhões | |
| 4º trimestre de 2014 | US$ 125,5 bilhões | 4º trimestre de 2019 | US$ 158,6 bilhões | |
| 1º trimestre de 2015 | US$ 117,0 bilhões | 1º trimestre de 2020 | US$ 150,3 bilhões | |
| 2º trimestre de 2015 | US$ 148,3 bilhões | 2º trimestre de 2020 | US$ 135,9 bilhões | |
| 3º trimestre de 2015 | US$ 150,8 bilhões | 3º trimestre de 2020 | US$ 168,2 bilhões | |
| 4º trimestre de 2015 | US$ 131,5 bilhões | 4º trimestre de 2020 | US$ 161,6 bilhões | |
| 1º trimestre de 2016 | US$ 123,9 bilhões | 1º trimestre de 2021 | US$ 152,7 bilhões | |
| 2º trimestre de 2016 | US$ 148,9 bilhões | 2º trimestre de 2021 | US$ 201,9 bilhões | |
| 3º trimestre de 2016 | US$ 149,8 bilhões | 3º trimestre de 2021 | US$ 198,8 bilhões | |
| 4º trimestre de 2016 | US$ 142,0 bilhões | 4º trimestre de 2021 | US$ 180,5 bilhões | |
| 1º trimestre de 2017 | US$ 132,4 bilhões | 1º trimestre de 2022 | US$ 176,6 bilhões | |
| 2º trimestre de 2017 | US$ 148,4 bilhões | 2º trimestre de 2022 | US$ 198,8 bilhões | |
| 3º trimestre de 2017 | US$ 150,6 bilhões | 3º trimestre de 2022 | US$ 185,4 bilhões | |
| 4º trimestre de 2017 | US$ 137,2 bilhões | 4º trimestre de 2022 | US$ 186,2 bilhões | |
| 1º trimestre de 2018 | US$ 130,9 bilhões | 1º trimestre de 2023 | US$ 161,7 bilhões | |
| 2º trimestre de 2018 | US$ 151,2 bilhões | 2º trimestre de 2023 | US$ 179,0 bilhões | |
| 3º trimestre de 2018 | US$ 157,6 bilhões | 3º trimestre de 2023 | US$ 179,3 bilhões | |
| 4º trimestre de 2018 | US$ 144,3 bilhões | 4º trimestre de 2023 | US$ 164,9 bilhões | |
| 1º trimestre de 2024 | US$ 165,5 bilhões | 1º trimestre de 2024 | US$ 165,5 bilhões | |
| 2º trimestre de 2024 | US$ 179,1 bilhões | 2º trimestre de 2024 | US$ 179,1 bilhões | |
| 3º trimestre de 2024 | US$ 184,2 bilhões |
Fonte: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax data.
Tomadores de Empréstimo na Faixa dos 30 e 40 Anos Contratam os Maiores Empréstimos Automotivos
De acordo com o New York Fed, americanos na faixa dos 30 e 40 anos foram os tomadores de empréstimo automotivo mais significativos no terceiro trimestre de 2024, contratando US$ 40,1 bilhões e US$ 40,8 bilhões, respectivamente.
Consumidores na faixa dos 50 anos tomaram emprestado consideravelmente menos, US$ 34,9 bilhões, e aqueles na faixa dos 60 anos tomaram emprestado US$ 23,0 bilhões. Curiosamente, adultos mais jovens de 18 a 29 anos tomaram emprestado mais (US$ 27,2 bilhões) do que aqueles na faixa dos 60 anos.
Coletivamente, americanos com menos de 50 anos originaram US$ 108,1 bilhões em dívida automotiva no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US$ 70,6 bilhões para aqueles com 50 anos ou mais. Isso indica que dados demográficos mais jovens estão atualmente impulsionando o mercado de empréstimos automotivos.
Tomadores de Empréstimo com Pontuação de Crédito Mais Alta Originam os Maiores Empréstimos Automotivos
Tomadores de empréstimo com as pontuações de crédito mais fortes estão contratando o maior volume de empréstimos automotivos. No terceiro trimestre de 2024, aqueles com pontuações de crédito de 720 ou mais originaram US$ 97,6 bilhões em dívida de empréstimo automotivo. O volume de originação combinado para todas as outras categorias de pontuação de crédito foi de US$ 86,7 bilhões, de acordo com o New York Fed.
Originações de Empréstimos Automotivos por Pontuação de Crédito
| Menos de 620 | 620-659 | 660-719 | 720-759 | 760+ | |
|---|---|---|---|---|---|
| 3º trimestre de 2023 | US$ 28,0 bilhões | US$ 18,8 bilhões | US$ 38,8 bilhões | US$ 27,6 bilhões | US$ 66,1 bilhões |
| 4º trimestre de 2023 | US$ 25,5 bilhões | US$ 17,0 bilhões | US$ 34,6 bilhões | US$ 25,3 bilhões | US$ 62,5 bilhões |
| 1º trimestre de 2024 | US$ 26,2 bilhões | US$ 15,8 bilhões | US$ 34,3 bilhões | US$ 25,6 bilhões | US$ 63,6 bilhões |
| 2º trimestre de 2024 | US$ 30,0 bilhões | US$ 18,7 bilhões | US$ 36,6 bilhões | US$ 28,3 bilhões | US$ 65,6 bilhões |
| 3º trimestre de 2024 | US$ 31,2 bilhões | US$ 18,2 bilhões | US$ 37,3 bilhões | US$ 28,6 bilhões | US$ 69,0 bilhões |
Fonte: New York Fed Consumer Credit Panel/Equifax data.
Prazos Estendidos de Empréstimos Automotivos Refletem Períodos de Reembolso Mais Longos
O prazo médio do empréstimo automotivo para veículos novos é de 68,2 meses, pouco menos de seis anos, de acordo com a Experian. Empréstimos de carros usados têm um prazo médio ligeiramente menor de 67,2 meses, apesar de serem significativamente menores em valor de empréstimo em média.
Prazos Médios de Empréstimo por Faixa de Pontuação de Crédito
| Empréstimos para Veículos Novos | Empréstimos para Veículos Usados | Novos Veículos em Leasing | |
|---|---|---|---|
| Todos | 68,2 meses | 67,2 meses | 35,7 meses |
| 781-850 | 63,8 meses | 65,4 meses | 35,1 meses |
| 661-780 | 71,2 meses | 68,3 meses | 36,0 meses |
| 601-660 | 74,3 meses | 68,1 meses | 36,5 meses |
| 501-600 | 73,6 meses | 66,2 meses | 36,4 meses |
| 300-500 | 72,6 meses | 63,9 meses | Não Disponível |
Fonte: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2024.
Para tomadores de empréstimo com crédito nonprime (pontuações de 601-660), os prazos de empréstimos para carros novos são ainda mais longos, com média de 74,3 meses, ultrapassando seis anos. Por outro lado, tomadores de empréstimo com crédito superprime (pontuações de 781-850) têm o prazo médio de empréstimo para carros novos mais curto, com 63,8 meses.
Matt Schulz, analista de crédito chefe da LendingTree, adverte contra prazos de empréstimo longos: “É muito tempo para ficar preso pagando por um ativo depreciativo. Pode ter um impacto enorme nas finanças de uma família. Esse dinheiro indo para o pagamento de um carro não está rendendo juros e financiando suas economias de emergência, seu pé-de-meia para a aposentadoria, um adiantamento de hipoteca ou o fundo universitário de seus filhos. Embora os veículos sejam essenciais para muitos, e carros novos sejam atraentes, as implicações financeiras de longo prazo de prazos de empréstimo estendidos devem ser cuidadosamente consideradas.”
O prazo médio de um novo contrato de leasing de carro é de 35,7 meses, representando um compromisso significativamente menor em comparação com a compra.
Taxas de Inadimplência de Empréstimos Automotivos Permanecem Abaixo dos Níveis de Pico
Dados do New York Fed indicam que as taxas de inadimplência de 90 dias de empréstimos automotivos atingiram um pico de 5,3% no quarto trimestre de 2010 e diminuíram desde então para 4,6% em relação ao terceiro trimestre de 2024.
Empréstimos com 30 dias de atraso atingiram um pico de 10,9% no segundo trimestre de 2009. Após 2011, essa taxa permaneceu em ou abaixo de 8,0% até o terceiro trimestre de 2024, quando ultrapassou ligeiramente esse limite em 8,1%. Embora as taxas de inadimplência estejam aumentando, elas ainda estão abaixo dos níveis vistos durante o pico da crise financeira.
Bancos e Cooperativas de Crédito Lideram em Participação de Mercado de Financiamento Automotivo
Em relação ao terceiro trimestre de 2024, os bancos detêm a maior participação do mercado de financiamento automotivo, com 28,7%, seguidos pelas cooperativas de crédito com 23,7% e pelos credores cativos (braços financeiros dos fabricantes) com 21,9%.
Concessionárias “compre aqui, pague aqui”, frequentemente associadas a práticas de empréstimo predatórias, respondem por significativos 15,6% do mercado de financiamento de carros usados. Credores cativos têm uma presença menor no mercado de carros usados, detendo apenas 8,2% de participação de mercado.
Schulz aconselha cautela em relação a empréstimos “compre aqui, pague aqui”, afirmando: “Esses empréstimos podem vir com preços mais altos, taxas de juros comparáveis a cartões de crédito em vez de empréstimos automotivos típicos e várias taxas. Os cronogramas de pagamento também podem ser não convencionais, exigindo pagamentos mais frequentes do que o cronograma mensal padrão. Alguns credores podem até instalar dispositivos de rastreamento em veículos para facilitar a retomada em caso de inadimplência de pagamento.”
Ele enfatiza que as opções “compre aqui, pague aqui” devem ser consideradas como último recurso e que uma boa pontuação de crédito é crucial para acessar opções de financiamento mais favoráveis.
“Bom crédito desbloqueia melhores opções, o que é incrivelmente importante”, afirma Schulz. “É essencial pesquisar e comparar ofertas. O financiamento direto através da concessionária de carros geralmente leva a pagar a mais. Utilize plataformas online para comparar facilmente ofertas de empréstimos automotivos e considere também explorar cooperativas de crédito. Depois de encontrar um negócio adequado, obtenha a pré-aprovação do credor. A pré-aprovação fornece alavancagem com o vendedor de carros, sinalizando que você é um comprador sério com financiamento garantido em outro lugar.”
Fontes
- Experian
- U.S. Bureau of Labor Statistics
- Federal Reserve Bank of New York
- LendingTree
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